Ипотека потеряла 1,29%

04 мая 2010 года

Индекс «БН – Ипотека» (рассчитывается с января 2010 года, как аннуитет по ипотечному кредиту в размере 1 млн руб. сроком на 15 лет) составил 89,70%, то есть средний ежемесячный платеж по кредиту сократился с начала текущего года на 10,30%, до 13 432 руб. В апреле по сравнению с мартом аннуитет уменьшился на 1,29%. Средняя ставка по кредитам в долларах США и евро в апреле практически не изменилась, оставшись на уровне 10,98%. Значение ипотечного индекса в иностранной валюте с начала текущего года снизилось на 8,75 процентных пункта, до 91,25%. Уменьшение индекса в апреле произошло из-за сокращения величины аннуитета по валютной ипотеке на 0,06% вследствие снижения стоимости долла- ра США на российском валютном рынке. Официальный обменный курс рубля в марте по сравнению с февралем упал на 0,21 руб., до 29,29 руб. за доллар. Уменьшение средней ставки в апреле произошло в большей степени из-за понижения процентных ставок кредитными организациями, снижения индикативных ставок MosPrime, а также ставки рефинансирования Банка России, которая с 30 апреля составляет 8%. Вверх среднюю ставку толкали увеличение индикативной ставки Libor (прежде всего это коснулось кредитов в иностранной валюте) и повышение процентных ставок АИЖК по ипотеке на вторичном рынке. Повышенное внимание в апреле банкиры уделяли не только тарифной политике, но и комиссиям. Пример всем показал Сбербанк РФ, отменивший комиссию за выдачу кредитов. После этих нововведений ипотека Сбербанка заметно приблизилась к ипотечной программе АИЖК по размеру эффективной процентной ставки, которая учитывает все расходы заемщика при получении кредита, поскольку банки, работающие по программе АИЖК, как правило, устанавливают комиссии выше, чем коммерческие банки, продвигающие собственные ипотечные продукты. Одновременно с отменой комиссий Сбербанк снизил процентные ставки по ипотечным кредитам. Минимальная ставка по рублевой ипотеке составляет теперь 11,65%, по валютной – 9,8%. ВТБ24 уменьшил процентные ставки по всем ипотечным программам. В среднем на 0,5% процентных пункта. Кредит на покупку жилья теперь можно оформить по фиксированной ставке от 13,6% в рублях и от 9,1% в долларах США и евро. DeltaCredit снизил ставки по рублевым кредитам на 0,75–1%. С учетом изменений минимальная ставка в банке теперь составляет 11,5%. Ранее, в середине марта, банк произвел дифференциацию процентной ставки по своим ипотечным программам в зависимости от величины собственных средств заемщика и снизил требования к первоначальному взносу. С середины апреля Газпромбанк предлагает клиентам других банков рефинансировать ипотечные кредиты, предоставленные на приобретение квартир на вторичном рынке, по ставке 13% годовых в рублях и от 11,5% годовых в иностранной валюте. Практически банк рефинансирует кредиты по той же ставке, по которой выдает новые в рамках специальной программы «Юбилейный ипотечный кредит».

Райффайзенбанк возобновил предоставление ипотечных кредитов в иностранной валюте. Кредиты в долларах США предоставляются по всем ипотечным программам, за исключением кредита на любые цели под залог имеющейся квартиры. Процентные ставки колеблются в диапазоне 10,5–14,5%. Также банк снизил размер первоначального взноса по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке с 25% до 15 %. Предложение действует для жителей Москвы и Петербурга. Потенциальный заемщик снова может подтверждать доход справкой по форме банка, за исключением случаев, когда предоставляется кредит на любые цели под залог имеющейся квартиры.

Банк Сосьете Женераль Восток снизил размер минимального первоначального взноса до 20% от стоимости квартиры по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке и до 40% от стоимости – при покупке в кредит загородного дома. Также банк уменьшил процентные ставки, и минимальная ставка по рублевым кредитам состав- ляет теперь 13,5%, по долларовым – 9,75%, по кредитам в евро – 8%. По оценкам директора по работе с частными клиентами петербургского филиала Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV) Богдана Чекомасова, за первые три месяца 2010 года среднее количество заявок на ипотеку в банке выросло на 25%, а за первые три недели апреля их количество практически удвоилось. «В 2009 году в BSGV поступало в среднем 30 заявок в месяц. Наибольшим спросом среди клиентов пользовались рублевые кредиты в размере 2,0–2,5 млн руб. сроком на 15 лет, главным образом на покупку городской недвижимости на вторичном рынке», – говорит банкир.

«Апрель не принес кардинальных изменений. Тенденция к увеличению спроса на ипотечные кредиты сохранилась, а вот условия кредитования почти не менялись, – отмечает заместитель генерального директора по кредитованию Универсальной ипотечной компании «УНИКОМ» Анна Володькина. – В апреле мы не отметили увеличения суммы ипотечного кредита. Хотя банки декларировали увеличение максимальной суммы кредита, зарплата не позволяла заемщикам взять большую сумму. Более того, сохраняется практика, когда банки слегка урезают сумму кредита, даже если заемщик может оплачивать более крупный кредит. В апреле усилился интерес к ипотечным программам с плавающей процентной ставкой».