Первое гнездо

29 июня 2010 года

Привлекательный и наиболее реальный способ приобретения жилья молодыми семьями – ипотека. Самой известной на сегодняшний день специализированной ипотечной программой для них является программа, которую предлагает Сбербанк. О ней на круглом столе рассказал советник гендиректора по развитию ипотечной компании «Уником» Андрей Опарин. Согласно условиям программы, молодой семьей считается семья, в которой хотя бы один из супругов моложе 35 лет, а также неполная семья (семья с одним родителем и ребенком или детьми), в которой мать/отец моложе 35 лет. Программа рассчитана на приобретение недвижимости как на вторичном, так и на первичном рынке, в том числе строящейся.
У программы Сбербанка есть несколько основных преимуществ, отличающих ее от рядовых ипотечных программ. Во-первых, заемщикам по желанию может быть предоставлена отсрочка платежа (только по выплате основного долга, не процентов) с общим увеличением срока кредита до 5 лет, в том числе на период строительства жилья — до 2 лет, при рождении ребенка — до 3 лет. Во-вторых, размер первоначального взноса может составлять от 20% стоимости объекта недвижимости (для семьи без детей) или от 15% (для семьи с ребенком). В-третьих, родители супругов могут выступать созаемщиками, общее число созаемщиков может достигать четырех человек.
Со своей стороны, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию вводит программу по приему материнского капитала как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и в уплату процентов, что также имеет заметное значение для молодых семей. Вероятно, по информации Андрея Опарина, к концу нынешнего года будет разработана программа, в рамках которой для заемщиков АИЖК  будет установлен минимальный взнос в размере 10% (при условии страхования рисков заемщиков).
 

Молодая семья может стать участником федеральной программы «Молодой семье – доступное жилье». Возрастные границы здесь такие же, как по ипотечной программе Сбербанка. В рамках программы участникам выделяются государственные субсидии, которые могут быть использованы различными способами: на приобретение жилья, строительство индивидуального жилого дома, уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита, погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечным кредитам, полученным раньше, чем была получена субсидия, а также осуществление последнего платежа в счет уплаты паевого взноса молодой семьей, которая является членом жилищного накопительного кооператива и для которой кооперативом приобретено жилое помещение.
Размер субсидии составляет не менее 35% расчетной стоимости жилья для молодой семьи, не имеющей детей, и не менее 40% для молодой семьи с детьми (в том числе для неполной молодой семьи с ребенком). Расчетная стоимость определяется по норме метража (для семьи из двух человек – 42 кв.м, для семьи численностью три и более человек – по 18 кв.м на каждого члена семьи) на основании методики Минрегионразвития отдельно по каждому муниципальному образованию с учетом цен на рынке жилья и стоимости строительства в данном образовании.
 

Кого чаще встречают риэлторы в свое практике: семьи, покупающие совместное жилье, или расставшихся супругов, которым необходимо продать квартиру и разъехаться? Наталья Лаврова, исполнительный директор компании «Дарко», дает оптимистичный ответ на этот вопрос. По ее наблюдениям, люди все-таки чаще покупают общую недвижимость, чтобы жить вместе. Эксперт считает, что это происходит именно благодаря развитию ипотеки: молодые семьи, как правило, не имеют готовых средств для покупки жилья и видят в кредите единственную возможность для приобретения собственной недвижимости. Наталья Лаврова рассказывает, что в среднем из 10 клиентов, обращающихся в агентство «Дарко» с ипотечными сделками, 4 – это молодые семьи, еще 4 – одинокие люди и 2 – давно женатые пары, которые хотят улучшить жилищные условия с доплатой. Средний возраст заемщиков – 25-35 лет.
Купив квартиру в кредит, совершенно не обязательно все оставшиеся 15-20 лет в этой квартире жить, напоминает Наталья Лаврова. Существует механизм продажи жилья из-под ипотеки. Это актуально для молодых семей, которые, например, покупают однокомнатную квартиру, заводят ребенка, а через несколько лет оказываются готовы к тому, чтобы продавать свое жилье и переезжать в более просторное.
В целом, сейчас хорошее время для того, чтобы взять жилищный кредит, считает эксперт «Дарко»: цены на типовое жилье упали на 20-30% по сравнению с докризисным периодом, а ставки с докризисными практически сравнялись.
Не всем хватает доходов для покупки в кредит даже самой маленькой квартиры. На этот случай в Сбербанке, как и в некоторых других кредитных организациях, существуют программы кредитования покупки комнат. Если нет возможностей для большего, такой путь тоже может быть перспективным. Купив комнату, через какое-то время можно будет двигаться дальше – например, воспользовавшись федеральной программой помощи молодым семьям.